Традиционное страхование — почему оно не привлекает?
Tarmo Pihl
Когда вы ломаете ногу, это не скрыть; очевидно для вас и окружающих, что вам нужна профессиональная помощь и медицинская поддержка в течение определенного времени. И также очевидно, что вы получите страховое покрытие.
Однако некоторые проблемы намного более коварны, чем другие, и они намного менее очевидны, даже для вас самих. Для таких проблем обращение за экспертной поддержкой — это совершенно иной процесс, который по-прежнему требует мужества, времени и денег.
Требуется мужество, чтобы преодолеть стигму, время (и терпение), чтобы найти подходящего специалиста, и деньги, чтобы покрыть расходы. Действительно, несмотря на недавний прогресс, страховое покрытие психического здоровья с традиционной страховкой всё ещё больше похоже на полосу препятствий, чем на день в спа. Это может объяснить, почему разрыв между числом сотрудников, которым требуется внимание к психическому здоровью, и фактическим числом поданных страховых заявлений на проблемы с психическим здоровьем настолько значителен.
Давайте посмотрим на некоторые показательные цифры.
Больше из нас, чем мы думаем, страдают от проблем с психическим здоровьем.
Один из шести человек страдает от проблем с психическим здоровьем на работе, согласно последним данным. Это более 14% вашей рабочей силы. Это означает, что если у вас команда из 15 человек, двое из ваших сотрудников, вероятно, борются с тревогой, стрессом или другими состояниями.
В статье от мая 2023 года от McKinsey, почти 25% сотрудников в какой-то момент или другой нуждаются в поддержке умеренных потребностей психического здоровья. Это практически 1 из 4 сотрудников.
Но наличие страховки не означает автоматически, что ваш работодатель вас обеспечил.
В США 57% застрахованных Пятьдесят семь процентов застрахованных американцев, ищущих помощь по вопросам психического здоровья в период с 2019 по 2022 год, не получили лечения.
Тот же источник сообщает, что 80% опрошенных сотрудников США должны были получать помощь вне своей медицинской страховки “всё время”.
Полоса препятствий, которая заключается в поиске специалиста по психическому здоровью, дополняет уже существующую проблему
Почему такой широкий разрыв?
Проблемы традиционного страхования могут быть разнообразными, но двумя основными остаются сложность использования и нехватка квалифицированных специалистов по психическому здоровью.
I – Традиционное страхование сложно навигировать в отношении психического здоровья.
Традиционные страховые компании, по определению, традиционны. Они также в основном крупные компании, где изменения всегда более сложны. Приспособление к постоянно растущему числу людей, ищущих поддержку психического здоровья, идёт слишком медленно, что приводит к недоиспользованию их услуг.
Выяснение того, покрывает ли ваша страховка вашу конкретную ситуацию, — это первый шаг длинного пути. Страховые полисы известны тем, что они длинные, сложные документы с множеством мелкого шрифта. Некоторые состояния всё ещё полностью отсутствуют в страховых полисах (такие как когнитивно-поведенческая терапия или консультирование) и потребуют дополнительных затрат. Например, такое знакомое, как “стресс”, не классифицируется как медицинское состояние в Великобритании, США и многих других странах. В отличие от этого, многие GIPs (групповая защита доходов) отклонят любое состояние, не классифицированное как медицинское.
Вы имеете право! Даже тогда процесс остаётся часто сложным и громоздким. Вы обязаны заполнять формы и ждать оценок. Всё это ещё труднее, когда вы страдаете от тревоги, стресса или выгорания.
Большую часть времени на списке, предоставляемом страховым полисом, мало принятых практикующих специалистов. Они могут не подходить вам и часто перегружены. Может потребоваться несколько попыток, чтобы найти того, кто подходит вашим потребностям. Но когда вы страдаете от проблем с психическим здоровьем, время имеет решающее значение. Чем раньше вы обратитесь за помощью и получите её, тем выше ваши шансы на выздоровление и контроль за ситуацией.
Если вам повезло найти специалиста, который может вас принять, чаще всего существует ограничение на количество сессий, которые будут покрыты. Но психическое здоровье — это не сломанная нога. Не всегда ясно, когда то, что сломано, зажило.
Наконец, часто требуется много времени, чтобы вернуть свои деньги. Кроме того, предъявление требования может означать, что вам придётся заплатить премию в следующий раз.
Разочарованные и ограниченные во времени, многие люди в конечном итоге обращаются к терапевтам общей практики, которые не оборудованы для долгосрочного решения проблем с психическим здоровьем, или, что ещё хуже, полностью отказываются от поиска помощи.
бумажная работа и проблемы с психическим здоровьем плохо сочетаются
II – Качественные специалисты по психическому здоровью труднодоступны и трудноудержимы
Страховое покрытие психического здоровья всё ещё кажется “новой” темой для многих компаний, и до сих пор нет четкого внутреннего процесса и общего языка между отделом кадров, специалистами по управлению рисками и страховыми провайдерами, чтобы обеспечить гладкий процесс …
Большинство западных стран сегодня страдают от нехватки обученных специалистов в секторе здравоохранения, включая специалистов по психическому здоровью, и тем более специалистов по психическому здоровью, специализирующихся на проблемах, связанных с рабочей средой. Финансирование и обученный персонал трудно найти в государственном секторе, что делает существующих квалифицированных специалистов очень занятыми и сами перегруженными.
Многие специалисты по психическому здоровью иногда неохотно становятся частью сети страхового покрытия, так как некоторые из них требуют много бумажной работы, медленно выплачивают компенсацию и имеют специфические ограничения на уход.
НОВОЕ ПОКОЛЕНИЕ РЕШЕНИЙ
Определение этой потребности в изменении страховой отрасли и более ориентированных на клиента предложениях, новое поколение более гибких цифровых приложений теперь решает эти проблемы и модернизирует устаревшие страховые системы.
Эти платформы insurtech, такие как Siffi, созданы для нужд сотрудников сегодняшнего и завтрашнего дня:
доступность
конфиденциальность
персонализация
плавность
агентство
Они также работают как ресурсы для предотвращения, а не просто для тушения пожаров.
Эти новые инструменты и услуги нацелены на гораздо более широкую группу сотрудников и работают над сокращением разрыва в вовлеченности клиентов страховых компаний (часто наблюдая за уровнями вовлеченности от 15 до 25%), оставленного традиционными страховыми компаниями.
Поддержка психического здоровья на экране, в пути, конфиденциально и персонализировано — это то, что ищет сегодняшнее поколение.
Тармо Пихл — сооснователь и генеральный директор Siffi, платформы, посвященной улучшению благополучия сотрудников через поддержку психического здоровья, включая консультирование, коучинг и практики осознанности. Имея богатый опыт запуска успешных стартапов, он увлечен созданием инновационных решений, которые решают проблемы современных рабочих сред и улучшают доступность услуг психического здоровья во всем мире.
Подпишитесь на нашу рассылку и получайте ежемесячные советы и рекомендации для улучшения психического благополучия от наших сертифицированных терапевтов и коучей.
Tarmo Pihl
