Традиционное страхование — почему оно не привлекает?
Tarmo Pihl
Когда вы ломаете ногу, это не скрыть; вам и окружающим очевидно, что требуется помощь специалиста и медицинская поддержка в течение определенного времени. Также очевидно, что вы получите страховое возмещение.
Однако некоторые проблемы гораздо коварнее других и гораздо менее очевидны даже для вас самих. В таких случаях поиск квалифицированной поддержки — это совершенно иной процесс, который по-прежнему требует мужества, времени и денег.
Требуется мужество, чтобы побороть стигму, время (и терпение), чтобы найти подходящего специалиста, и деньги, чтобы покрыть расходы. Действительно, несмотря на недавний прогресс, покрытие расходов на психическое здоровье традиционными страховками всё ещё больше похоже на полосу препятствий, чем на день в спа-салоне. Это объясняет, почему разрыв между числом сотрудников, нуждающихся во внимании к своему психическому здоровью, и фактическим количеством страховых претензий, связанных с проблемами психического здоровья, настолько велик.
Давайте посмотрим на некоторые показательные цифры.
Больше людей, чем мы думаем, страдают от проблем с психическим здоровьем.
Один из шести человек страдает от проблем с психическим здоровьем на работе, согласно последним данным. Это более 14% вашей рабочей силы. Это означает, что если у вас команда из 15 человек, двое из ваших сотрудников, вероятно, борются с тревогой, стрессом или другими состояниями.
В статье McKinsey от мая 2023 года почти 25% сотрудников в тот или иной момент нуждаются в умеренной поддержке в области психического здоровья. Это практически 1 из 4 сотрудников.
Но наличие страховки не означает автоматически, что ваш работодатель полностью покрывает ваши расходы.
В США 57% застрахованных американцев, обратившихся за помощью по вопросам психического здоровья в период с 2019 по 2022 год, не получили лечения.
Тот же источник сообщает, что 80% опрошенных сотрудников США постоянно должны были получать помощь вне своего медицинского плана.
Поиск специалиста по психическому здоровью — это полоса препятствий, что усугубляет уже существующую проблему.
Почему такой широкий разрыв?
Проблемы традиционного страхования могут быть разнообразны, но две основные остаются неизменными: сложность использования и нехватка квалифицированных специалистов по психическому здоровью.
I – В сфере психического здоровья в традиционном страховании сложно разобраться.
Традиционные страховые компании, по определению, являются традиционными. Это также преимущественно крупные компании, где изменения всегда проходят сложнее. Адаптация к постоянно растущему числу людей, ищущих поддержку в области психического здоровья, происходит слишком медленно, что приводит к недостаточному использованию их услуг.
Выяснить, покрывает ли ваша страховка конкретную ситуацию, — это первый шаг долгого пути. Страховые полисы известны как длинные, сложные документы с множеством мелкого шрифта. Некоторые состояния всё ещё полностью исключены из страховых полисов (такие как когнитивно-поведенческая терапия или консультирование) и потребуют дополнительных расходов. Такое распространенное явление, как “стресс”, например, не классифицируется как медицинское состояние в Великобритании, США и многих других странах. В то же время многие программы GIP (Group Income Protection — групповая защита доходов) отклоняют любое состояние, не классифицированное как медицинское.
Вы соответствуете требованиям! Но даже тогда процесс часто остаётся сложным и обременительным. Вам потребуется заполнять формы и ждать результатов оценки. Со всем этим ещё труднее справиться, когда вы страдаете от тревоги, стресса или выгорания.
Зачастую в списке, предоставляемом страховым полисом, мало аккредитованных специалистов. Они могут вам не подойти и часто бывают перегружены. Может потребоваться несколько попыток, чтобы найти того, кто соответствует вашим потребностям. Но когда вы страдаете от проблем с психическим здоровьем, время играет решающую роль. Чем раньше вы обратитесь за помощью и получите её, тем выше ваши шансы на выздоровление и установление контроля над ситуацией.
Если вам повезёт найти специалиста, который готов вас принять, чаще всего существует ограничение на количество покрываемых сессий. Но психическое здоровье — это не сломанная нога. Не всегда ясно, когда сломанное исцелилось.
Наконец, часто требуется много времени, чтобы вернуть свои деньги. Кроме того, подача заявления о возмещении может означать, что в следующий раз вам придётся заплатить более высокую премию.
Разочарованные и стеснённые во времени, многие люди в конечном итоге обращаются к врачам общей практики, которые не приспособлены для долгосрочного решения проблем с психическим здоровьем, или, что ещё хуже, полностью отказываются от получения помощи.
бумажная работа и проблемы с психическим здоровьем плохо сочетаются
II – Квалифицированных специалистов в области психического здоровья трудно найти и удержать
Страховое покрытие психического здоровья до сих пор кажется “новой” темой для многих компаний, и пока ещё нет чёткого внутреннего процесса и единого языка между отделом кадров, специалистами по управлению рисками и страховыми компаниями, чтобы обеспечить слаженную работу …
Большинство западных стран сегодня страдают от нехватки квалифицированных специалистов в секторе здравоохранения, включая специалистов по психическому здоровью, и тем более специалистов, специализирующихся на вопросах, связанных с рабочей средой. Финансирование и обученный персонал трудно найти в государственном секторе, что приводит к высокой загруженности и переутомлению существующих квалифицированных специалистов.
Многие специалисты по психическому здоровью иногда неохотно присоединяются к сети страхового покрытия, так как некоторые из них требуют много бумажной работы, медленно возмещают расходы и имеют специфические ограничения в предоставлении услуг.
НОВОЕ ПОКОЛЕНИЕ РЕШЕНИЙ
Понимая необходимость преобразований в страховой отрасли и появления более клиентоориентированных предложений, новое поколение более гибких цифровых приложений сейчас решает эти проблемы и модернизирует устаревшие страховые системы.
Эти иншуртех-платформы, такие как Siffi, созданы для удовлетворения потребностей сотрудников сегодня и в будущем:
доступность
конфиденциальность
персонализация
бесшовность
самостоятельность
Они также служат ресурсами для профилактики, а не просто для “тушения пожаров”.
Эти новые инструменты и услуги нацелены на гораздо более широкую группу сотрудников и способствуют сокращению разрыва в вовлеченности клиентов страховых компаний (где уровень вовлеченности часто составляет от 15 до 25%), который оставляют традиционные страховые компании.
Поддержка психического здоровья в одно касание экрана, в пути, конфиденциально и персонализировано — вот что ищет сегодняшнее поколение.
Тармо Пихл — сооснователь и генеральный директор Siffi, платформы, посвященной улучшению благополучия сотрудников через поддержку психического здоровья, включая консультирование, коучинг и практики осознанности. Имея богатый опыт запуска успешных стартапов, он увлечен созданием инновационных решений, которые решают проблемы современных рабочих сред и улучшают доступность услуг психического здоровья во всем мире.
Tarmo Pihl
