Традиционное страхование — почему оно не привлекает?
Tarmo Pihl
Когда вы ломаете ногу, это невозможно скрыть; вам и окружающим очевидно, что вам нужна помощь специалиста и медицинская поддержка на определённое время. И также очевидно, что вы получите покрытие от вашей страховки.
Однако некоторые проблемы гораздо коварнее других, они намного менее очевидны, даже для вас самих. В таких случаях поиск квалифицированной поддержки — это совершенно иной процесс, который по-прежнему требует мужества, времени и денег.
Требуется мужество, чтобы преодолеть стигму, время (и терпение), чтобы найти подходящего специалиста, и деньги, чтобы покрыть расходы. Действительно, несмотря на недавний прогресс, страхование психического здоровья по традиционным полисам всё ещё больше напоминает полосу препятствий, чем день в спа-салоне. Это объясняет, почему разрыв между количеством сотрудников, нуждающихся во внимании к психическому здоровью, и фактическим числом страховых обращений по вопросам психического здоровья по традиционной страховке настолько велик.
Давайте взглянем на некоторые показательные цифры.
Проблемами психического здоровья страдает больше людей, чем мы предполагаем.
Один из шести человек сталкивается с проблемами психического здоровья на работе, согласно последним данным. Это более 14% вашей рабочей силы. Это означает, что если вы руководите командой из 15 человек, двое из ваших сотрудников, вероятно, борются с тревогой, стрессом или другими состояниями.
В статье McKinsey от мая 2023 года почти 25% сотрудников в тот или иной момент нуждаются в поддержке для решения умеренных проблем с психическим здоровьем. Это практически каждый четвёртый сотрудник.
Но наличие страховки не означает, что ваш работодатель обеспечит вам покрытие.
В США 57% застрахованных американцев, обратившихся за помощью в связи с проблемами психического здоровья в период 2019–2022 годов, не получили лечения.
Тот же источник указывает, что 80% опрошенных сотрудников США вынуждены обращаться за помощью за пределами своей страховой программы “всё время”.
Полоса препятствий в поиске специалиста по психическому здоровью добавляет к уже существующей проблеме
Почему такой широкий разрыв?
Проблемы традиционного страхования могут быть разнообразны, но две основные заключаются в сложности использования и нехватке доступных квалифицированных специалистов по психическому здоровью.
I – В традиционном страховании сложно разобраться в вопросах психического здоровья.
Традиционные страховые компании, по определению, традиционны. В основном это крупные компании, где изменения всегда происходят сложнее. Адаптация к постоянно растущему числу людей, ищущих поддержку психического здоровья, идёт слишком медленно, что приводит к недостаточному использованию их услуг.
Выяснить, покрывает ли ваша страховка вашу конкретную ситуацию, — это первый шаг долгого пути. Страховые полисы известны как длинные, запутанные документы с множеством мелких шрифтов. Некоторые состояния до сих пор полностью исключены из страховых полисов (такие как когнитивно-поведенческая терапия или консультирование) и потребуют дополнительных затрат. Нечто такое привычное, как “стресс”, например, не классифицируется как медицинское состояние в Великобритании, США и многих других странах. В отличие от этого, многие GIP (Group Income Protection) будут отклонять любые проблемы, не классифицированные как медицинское состояние.
Вы имеете право! Даже тогда процесс остаётся часто сложным и трудоёмким. Требуется заполнить формы и ждать оценки. Всё это ещё сложнее преодолеть, когда вы страдаете от тревоги, стресса или выгорания.
В большинстве случаев в списке, предоставленном страховым полисом, мало аккредитованных специалистов. Они могут вам не подойти и часто бывают перегружены. Может потребоваться несколько попыток, чтобы найти того, кто соответствует вашим потребностям. Но когда вы страдаете от проблем с психическим здоровьем, время имеет решающее значение. Чем раньше вы обратитесь за помощью и получите её, тем выше ваши шансы на выздоровление и контроль над ситуацией.
Если вам повезло найти специалиста, который сможет вас принять, зачастую накладывается ограничение на количество оплачиваемых сеансов. Но психическое здоровье — это не как сломанная нога. Не всегда ясно, когда то, что было сломлено, восстановлено.
Наконец, часто требуется длительное время, чтобы вернуть свои деньги. К тому же, подача заявления может означать, что в следующий раз вам придётся платить более высокую премию.
Обескураженные и ограниченные во времени, многие люди в конечном итоге обращаются к общим врачам, которые не оборудованы для длительного лечения проблем психического здоровья или, что ещё хуже, полностью отказываются от обращения за помощью.
Бумажная работа и проблемы с психическим здоровьем плохо сочетаются
II – Качественных специалистов по психическому здоровью трудно найти и удержать
Покрытие психического здоровья всё ещё кажется “новой” темой для многих компаний, и ещё не существует чётких внутренних процессов и единого языка между отделом кадров, офицерами управления рисками и поставщиками страхования для обеспечения плавного …
Сегодня большинство западных стран страдают от нехватки обученных специалистов в секторе здравоохранения, включая специалистов по психическому здоровью, а тем более специалистов, специализирующихся на вопросах, связанных с рабочей средой. Финансирование и подготовленный персонал трудно найти в государственном секторе, из-за чего существующие квалифицированные специалисты сами оказываются очень заняты и переутомлены.
Многие специалисты по психическому здоровью иногда неохотно становятся частью сети страхового покрытия, так как некоторые из них требуют много бумажной работы, медленно возвращают деньги и имеют специфические ограничения на оказание помощи.
НОВОЕ ПОКОЛЕНИЕ РЕШЕНИЙ
Определив эту необходимость в перестройке страховой индустрии и более клиентоориентированных предложениях, новое поколение более гибких цифровых приложений теперь решает эти проблемы и модернизирует устаревшие системы страхования.
Эти insurtech платформы, такие как Siffi, предназначены для удовлетворения потребностей современных и будущих работников:
доступность
конфиденциальность
персонализация
бесшовность
самостоятельность
Они также работают как превентивные ресурсы, а не только для тушения пожаров.
Эти новые инструменты и услуги ориентированы на гораздо более широкую группу сотрудников и направлены на сокращение разрыва в вовлеченности клиентов страховых компаний (часто отмечающего показатели вовлеченности от 15 до 25%), который оставляют традиционные страховые компании.
Поддержка психического здоровья одним касанием экрана, в дороге, конфиденциально и персонализированно — это то, что ищет сегодняшнее поколение.
Тармо Пихл — сооснователь и генеральный директор Siffi, платформы, посвященной улучшению благополучия сотрудников через поддержку психического здоровья, включая консультирование, коучинг и практики осознанности. Имея богатый опыт запуска успешных стартапов, он увлечен созданием инновационных решений, которые решают проблемы современных рабочих сред и улучшают доступность услуг психического здоровья во всем мире.
Tarmo Pihl
